Кольчугинские вести № 37 (843) 23 сентября 2015 г. ПРЕСС-СЛУЖБА Администрации области GКольчугинская межрайонная прокуратура G G G - это просто ПРАВОВОЕ Кредит инструмент для ПОЛЕ решения конкретных задач Как быть людям, взявшим кредит, но впоследствии лишившимся по какой-либо причине возможности его выплачивать? Что такое ПСК? В каких пределах могут действовать коллекторы, требуя вернуть кредит? Об этом и многом другом мы говорим с управляющим Отделением по Владимирской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надеждой Викторовной Калашниковой. – Надежда Викторовна, что должен знать заемщик, берущий в банке потребительский кредит? – Вот уже более года порядок предоставления, использования и возврата потребительского кредита строго определен законом. Он так и называется – «О потребительском кредите (займе)». Закон надежно защищает клиентов от разного рода ухищрений и уловок, которые ранее могли использовать недобросовестные участники рынка. В частности, ушел в прошлое пресловутый мелкий шрифт, которым обычно в текст договора вписывались самые важные, но, к сожалению, не самые выгодные для клиента условия. Кроме того, недобросовестные кредиторы лишились возможности скрывать от заемщика дополнительные расходы на обслуживание займа. Например, размер полной стоимости кредита (ПСК) должен быть напечатан в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита – в квадратной рамке перед таблицей, содержащей индивидуальные условия кредита. – Что вообще входит в ПСК? – Полная стоимость кредита включает в себя не только расходы на выплату процентов, но и другие прописанные в договоре платежи по получению и обслуживанию ссуды, например, различные платежи страховщикам, оценщикам, нотариусам и другим компаниям, плату банку за выпуск и обслуживание кредитных карт и прочее. ПСК позволяет сравнить условия, предлагаемые различными банками. Расчет могут и должны сделать в кредитных организациях, а заемщику останется только сравнить итоговые значения ПСК, чтобы выбрать подходящий банк или кредитный продукт. С ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть. Я хотела бы обратить внимание на еще один важный аспект кредитования. Потребительский кредит – это, по сути, просто инструмент для решения конкретных задач, поэтому относиться к нему нужно ответственно. Выплаты по потребительскому кредиту не должны превышать 25–30% от доходов, иначе вместо решения своих проблем вы рискуете получить новые. То, для чего вы берете кредит, должно быть значимым: квартира, машина, серьезный ремонт и т.п. Нужно десять раз подумать, прежде чем брать у банка в долг, что называется, на текущие расходы. Ведь если вам сейчас не хватает денег на «текучку», то как же будет хватать, если треть, а то и половину дохода придется отдавать банку? – Бывает так, что человек, оказавшись в офисе банка, попадает под обработку его банковским работником и в результате подписывается на услуги, в том числе и на кредиты, которые, возможно, ему и не нужны. Как бороться с этим? – Совет тут может быть такой: сперва ознакомьтесь с информацией об условиях кредитования на сайтах банков, а уже потом посещайте их офисы для того, чтобы уже на месте определить конкретные условия кредитования с учетом собственных интересов. Обратите внимание, что ПСК клиент увидит только на этой стадии, когда банк предложит ему индивидуальные условия. – Сейчас, как известно, вырос объем просроченных кредитов. Какие штрафные санкции грозят заемщикам, нарушившим свои обязательства по кредитам? – Во-первых, если вы переоценили свои возможности, то можете в течение первых 14 дней после получения ссуды полностью вернуть нецелевой потребительский кредит банку, уплатив ему проценты за фактический срок пользования заемными деньгами. В случае, если кредит целевой (ипотека, автокредит), этот срок увеличивается до 30 дней. Во-вторых, закон ограничивает штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам. Это сделано для того, чтобы в целом платежеспособный, но не слишком пунктуальный клиент не подвергался из-за просрочки на несколько дней штрафу, который приведет к заметному ухудшению его материального положения. Размер неустойки по ссудам, выданным начиная с 1 июля 2014 года, не может превышать 20% годовых или 0,1% за каждый день нарушения обязательств. Конкретный вид и размер неустойки прописываются в кредитном договоре. – О чем еще следует помнить заемщику? 7 ПРАВОВОЕ ПОЛЕ – Подписав кредитный договор, вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор и иные документы банка, только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, если вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет произвести. Важно, чтобы вы понимали, что средства на исполнение договорных обязательств у вас есть, а также были убеждены, что сможете погашать задолженность не только сейчас, но и в будущем. – А если в период выплаты кредита заемщик потерял работу и его финансовое положение не дает ему возможности исполнять взятые на себя обязательства? Что тогда? – Прежде всего, заемщик вправе письменно обратиться к руководству кредитных организаций, предоставивших кредиты, с просьбой о реструктуризации задолженности с приложением документов, свидетельствующих о временном ухудшении финансового положения, а также – в эти или другие кредитные организации – с просьбой о рефинансировании взятых кредитов. Однако принятие соответствующего решения банком является его правом, а не обязанностью. Закон устанавливает право кредитора уступить права требования по ссуде третьим лицам, в том числе и коллекторским агентствам. – Что Вы посоветуете делать заемщикам, которые испытывают проблемы? – Самое главное – не пытаться спрятаться от проблемы, поскольку она никуда не денется. Если возникает проблема, то, повторюсь, в первую очередь, попытайтесь договориться со своим кредитором. Чем раньше вы к нему обратитесь, тем больше шансов на то, что взаимоприемлемое решение будет найдено. Это могут быть кредитные каникулы, в течение которых вы будете платить только проценты, увеличение срока кредита и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование дорогих кредитов с помощью более дешевых и т. д. Подчеркну еще раз, что идти вам на уступки – право, а не обязанность кредитора. Кредит – это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно, поэтому вся полнота ответственности лежит на заемщике и кредиторе. Договариваться, в первую очередь, нужно им, ведь даже Банку России законом запрещено вмешиваться во взаимоотношения кредитора и должника. Для помощи заемщикам, попавшим по уважительным причинам в трудную ситуацию, банковское сообщество учредило институт финансового омбудсмена. Финансовый омбудсмен и сотрудники его секретариата разъясняют гражданам их права и обязанности, рекомендуют способы разрешения проблем, возникших между заявителем и кредитной организацией. С 1 октября 2015 года вступят в силу положения закона, регулирующие процедуру банкротства физических лиц. Цель закона – не наказать неудачливого заемщика, а помочь восстановить его платежеспособность, как минимум – помочь рассчитаться с кредиторами тем имуществом, что у него есть, даже если его стоимость меньше, чем объем кредитных обязательств. Наконец, есть суд, где все стороны могут прояснить свои финансовые взаимоотношения. Конечно, все эти способы разрешения конфликтов между кредиторами и заемщиками не являются приятной процедурой, но зато позволяют урегулировать отношения законным, цивилизованным способом. – Законом предусмотрено ограничение прав банков и коллекторов в выбивании долга? – Пределы полномочий кредитора или иного лица, к которому перешли права требования по кредиту (в том числе и коллектором), по истребованию долга прописаны в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)». В нем содержится исчерпывающий перечень форм взаимодействия с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения. Использование иных форм допускается только с письменного согласия заемщика. При этом такие действия в любом случае запрещены в рабочие дни в период с 22:00 до 8:00 часов по местному времени, а также в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 часов. Помните, что лица, взыскивающие задолженность по договору потребительского кредита, не должны нарушать законные права граждан и действовать во вред их интересам. Если у вас есть основания полагать, что действия сотрудников банка или коллекторского агентства несут угрозу вашей безопасности или безопасности членов вашей семьи, то вам следует обратиться в правоохранительные органы, уполномоченные проводить проверку такого рода действий. ВНИМАНИЕ! АКЦИЯ «ДИАЛОГ С ПРОКУРОРОМ» В период с 10 сентября 2015 по 10 октября 2015 Кольчугинской межрайонной прокуратурой проводится акция «Диалог с прокурором». В указанный период каждый гражданин может с понедельника по пятницу с 9 до 12 чприйти наЛИЧНЫЙ прием к межрайонному прокурору по любому вопросу нарушения его законных прав и интересов. Кольчугинской межрайонной прокуратурой в период с 1 сентября по 1 ноября 2015 года организована анонимная «горячая» линия связи для сообщения гражданами информации о лицах, употребляющих и сбывающих наркотические вещества, местах их потребления и реализации. Звонки принимаются по телефонам 2-57-70, 2-22-66, 4-03-10, 2-37-61. Кольчугинской межрайонной прокуратурой в период с 1 сентября по 1 ноября 2015 года организована анонимная «горячая» линия связи для сообщения субъектами малого и среднего предпринимательства информации о нарушении их прав, создании административных барьеров. Звонки принимаются по телефонам 2-57-70, 4-03-10. G Служба занятости информирует G ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБУЧЕНИЕ ЖЕНЩИН, НАХОДЯЩИХСЯ В ОТПУСКЕ ПО УХОДУ ЗА РЕБЕНКОМ ДО ДОСТИЖЕНИЯ ИМ ВОЗРАСТА ТРЕХ ЛЕТ В рамках программы «Содействие занятости населения Владимирской области» реализуется дополнительное мероприятие в области содействия занятости населения по организации профессионального обучения отдельных категорий граждан, не зарегистрированных в качестве безработных, в том числе женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребёнком до достижения им возраста трёх лет. Участниками данного мероприятия могут стать женщины, имеющие детей в возрасте до трех лет, состоящие в трудовых отношениях с работодателем, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, желающие вернуться на прежнее место работы или приступить к другой работе у того же либо другого работодателя, если на момент завершения профессионального обучения и выдачи документа об образовании их дети не достигнут возраста трех лет. Профессиональное обучение осуществляется путем направления казенными учреждениями службы занятости населения Владимирской области женщин, указанной категории, на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации в период отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет. Для участия в вышеуказанном мероприятии женщине необходимо обратиться в центр занятости в соответствии с регистрацией по месту жительства или по месту пребывания, предъявив следующие документы: 1. заявления на организацию профессионального обучения; 2. паспорта или документа его заменяющего; 3. копии документа об образовании; 4. копии свидетельства о рождении ребенка; 5. копии трудовой книжки (при наличии). Подробную информацию можно получить в ГКУ ВО «ЦЗН города Кольчугино» по адресу: ул. Володарского, д. 40-А. Е. ЗОРИНА G Управление Россельхознадзора G О РЕЗУЛЬТАТАХ АДМИНИСТРАТИВНОГО РАССЛЕДОВАНИЯ В адрес Управления Россельхознадзора по Владимирской области из Кольчугинской межрайонной прокуратуры в июле т.г. поступило обращение жителей д. Монастырское Кольчугинского района о нарушениях законодательства ООО АПК «Воронежский». На основании данного обращения госинспектором Управления проведено административное расследование в отношении Общества с целью установления факта порчи земель в результате нарушения правил обращения с пестицидами. В рамках расследования на земельном участке сельскохозяйственного назначения, засеянном рапсом, 17.07.2015 были отобраны почвенные образцы и направлены на исследования в ФГБУ «Нижегородский референтный центр Россельхознадзора» для определения показателей загрязнения почвы пестицидами, которыми проводилась обработка посевов на данном земельном участке. По результатам проведенных исследований в отобранных почвенных образцах остаточное количество пестицидов не обнаружено. Таким образом, факт порчи земель в результате нарушения правил обращения с пестицидами на данном земельном участке сельхозназначения ООО АПК «Воронежский» не установлен, о чем заявители были своевременно проинформированы. G На заметку потребителям G Покупаем не СВОЕ, не ВЛАДИМИРСКОЕ! Кольчугинцам хочется покупать качественные и недорогие продукты питания, поэтому они ждут юрьев-польское молоко из бочки и ходят в магазины, где продается мясо из Больше-Кузьминского СПК. Отдел экономики, потребительского рынка и развития предпринимательства администрации Кольчугинского района регулярно проводит мониторинг цен на продукты в магазинах нашего города и об этом сообщает в местных газетах, но жителям и так известно о росте цен, ведь кушаем мы каждый день. Данный отдел на планерке в администрации информировал о разрешении продажи сельхозпродукции в 9 местах, только почему-то ни сельхозпроизводители, ни покупатели об этих площадках не знают. Акция губернатора нашей области Светланы Орловой «Покупай владимирское! Покупай российское!» у нас не работает. Во Владимире открыты ярмарки выходного дня, показали сюжет по владимирскому телевидению. 24 хозяйства региона 33 продают овощи и фрукты, выращенные в области, и доступны они жителям областного центра, нам же приходится довольствоваться продукцией из других регионов, реализуемой в сетевых магазинах. Например, в августе в одной из таких точек была только импортная морковь. Рынок на улице Добровольского закрыли больше года назад, и ничего власти жителям этого микрорайона не предложили взамен, хотя рядом можно было организовать ярмарку выходного дня. Такие ярмарки во многих городах организуются каждую осень, чтобы народ мог приобрести продукцию в шаговой доступности и по низким ценам. Кто ж у нас думает о народе? М. ЗАХАРОВА
RkJQdWJsaXNoZXIy NTc0NDU4