ОТЧЕТЪ по мелкому кредиту въ Судогодскомъ уѣздѣ Владимірской губерніи за 1909-10 гг. Губ. гор. Владиміръ. Типографія М. П. Леонтьевой. 1911.
Общий обзор дѣятельности и жизни Кредитныхъ Товариществъ Судогодскаго уѣзда за 1909 -1910 годъ. Губ. гор. Владиміръ. Типографія М. П. Леонтьевой. 1 9 1 0
Предварительныя свѣдѣнія. Вопросъ о мелкомъ кредитѣ, вопросъ о его полезности для мѣстнаго населенія, въ настоящее время настолько ясенъ каждому непредубѣжденному человѣку, что на немъ не стоитъ и останавливаться, но лѣтъ 18-ть тому назадъ этотъ вопросъ по своей новизнѣ представлялся спорнымъ, и многія земства относились къ нему отрицательно. Не избѣгло этой участи и Судогодское земство. Когда въ 1892 году Владимірская Губернская Управа предложила Судогодской Уѣздной Земской Управѣ доложить очередному Земскому Собранію о кредитныхъ товариществахъ, Уѣздная Управа по разсмотрѣніи проэкта положенія о нихъ пришла къ тому убѣжденію, что для Судогодскаго уѣзда „установить правила для народнаго кредита“ и правила для товариществъ невозможно, въ виду того, что жители Судогодскаго уѣзда, за исключеніемъ нѣкоторыхъ отдѣльныхъ единицъ, не имѣютъ нравственнаго направленія, чтобы взятая взаимообразно ссуда была возвращена своевременно и добровольно и, кромѣ того, матеріальнаго обезпеченія у нихъ не имѣется. Прежде чѣмъ установить народный кредитъ, по мнѣнію Управы, слѣдовало-бы привести въ извѣстность имущество крестьянъ, заключающееся въ недвижимости, и заставить крестьянское населеніе заботиться о своихъ нуждахъ бережливостью и добросовѣстнымъ исполненіемъ работъ. Собраніе постановило докладъ Управы утвердить. Вопросъ о мелкомъ кредитѣ съ 1892 года въ Судогодскомъ земствѣ не поднимался до 1904 года, и только съ 1904 года начинается поворотный моментъ въ сторону самаго внимательнаго къ нему отношенія. Достаточно сказать, что за 6-ть лѣтъ уже вполнѣ закончилась сѣть кредитныхъ товариществъ и весь Судогодскій уѣздъ раздѣленъ на отдѣльные районы, въ которые записаны всѣ деревни уѣзда. (См. карту районовъ кр. т-въ № II). Теперь нѣтъ ни однойдеревни, которая осталась бы внѣ дѣйствія кредитнаго товарищества. Такимъ образомъ работа по насажденію организаціи кредитныхъ товариществъ кончилась, остается вторая часть работы—привлечь, по возможности, всѣхъ домохозяевъ уѣзда въ члены товариществъ и такимъ путемъ связать все населеніе въ одинъ громадный союзъ въ цѣляхъ самопомощи на случай матеріальной нужды, какъ это сдѣлано въ Даніи, Швеціи и къ чему быстрыми шагами приближаются Германія, Австро-Венгрія и другія страны. Число товарищестивхъ ,оборотыи ссуды. Въ настоящее время въ Судогодскомъ у. функціонируетъ 20-ть кредитныхъ товариществъ. Въ районъ дѣйствія этихъ товариществъ входитъ весь Судогодскій уѣздъ и часть селеній сосѣднихъ уѣздовъ: Меленковскаго, Вязниковскаго, Ковровскаго, Владимірскаго и Муромскаго. Въ текущемъ году предполагалось выяснить точно количество селеній, входящихъ въ составъ каждаго кредитнаго товарищества, но, въ виду ухода
многихъ товариществъ изъ-подъ отчетности Муромскаго Отдѣленія Государ ственнаго Банка во Владимірское, осуществить эту мысль пока не удалось. Всего перешло во Владимірское Отдѣленіе 13 кредитныхъ товариществъ. Если въ цѣляхъ наибольшаго удобства удастся перевести и остальныя семь во Владимірское Отдѣленіе, тогда выяснить результаты работы и районъ дѣйствій товариществъ не представитъ затрудненій. Число товарищей растетъ съ каждымъ годомъ. Это видно изъ прилагаемой таблички. Такъ, въ 1904 году на 100 домохозяевъ приходилось только около 2-хъ товарищей, а въ 1910 году къ 1-му Августа уже на ту же сотню домохозяевъ— 52 товарища,—цифра довольно внушительная. Если такъ быстро пойдетъ ростъ товарищей, въ недалекомъ будущемъ Судогодскій уѣздъ достигнетъ поставленной цѣли. Болѣе подробныя данныя о ростѣ числа товарищей, общемъ кредитѣ и ихъ круговой отвѣтственности—видны изъ слѣдующей таблички: Параллельно съ ростомъ числа товарищей увеличилось и количество выдаваемыхъ ссудъ. Число товарищей. Въ % къ общему числу домохозяевъ. Общая сумма открытаго кредита. Круговая отвѣтственность. за 1904 годъ. . 396т. 1,8 21165 руб. 42330 руб. „ 1905 „ . 1284,, 6,2 77910 „ 155820 „ „1906 „ . 3355,, 16,3 187392 „ 374784 „ „1907 „ . 5577,, 27 312675 „ 625350 „ |„1908 „ . 7591 „ 36,7 444847 „ 889694 „ „1909 ,, . 9442,. 45 557444 „ 1114888 „ „ 1910г. по 1авг.Ю758 „ 52 665396 „ 1330792 „ Число товарищей. Число ссудъ, взятыхъ товарищами. Общая сумма выданныхъ ссудъ. Въ среднемъ на 1 товарища, взявшаго ссуду. за 1904 г. 396 т. 346 7215 руб. 20,8 руб. ., 1905 г. 1284 „ 1195 37368 „ 31 „ „ 1906 г. 3355 „ 2881 95212 „ 33 „ „ 1907 г. 5577 „ 5149 167776 „ 36 к. 33 „ ,, 1908 г. 7591 „ 7743 268974 „ 40 „ 35 „ „ 1909 г. 9442 „ 10403 269923 „ 92 „ 35,5 „ ,, 1910 г.по 1 авг. 10758,, 9836 305917 „ 39 „ 31 „
Повидимому, страннымъ кажется, что число ссудъ въ 1908 и 1909 г превышаетъ число товарищей, чего раньше не замѣчалось. На самомъ дѣдѣ это довольно просто объясняется. Дѣло въ томъ, что въ прежніе годе: какъ видно изъ таблички, нѣкоторые товарищи только числились таковы? : и ничего не брали въ ссуду. Въ послѣдніе годы такое отношеніе прекрат лось, каждый товарищъ уже старается воспользоваться своимъ правомъ п лучить ссуду, а нѣкоторые даже по два раза въ году. Это послѣднее о стоятельство и увеличило число ссудъ передъ числомъ товарищей. Очевидв , кредитныя товарищества въ настоящее время имѣютъ уже не такихъ тов рищей, которые записались только, чтобы числиться таковыми, а, главнымъ образомъ, нуждающихся въ кредитѣ. Эту мысль, повидимому, подтверждаетъ и цифра ссуды, падающая въ среднемъ на одного товарища, взявшаго ссуду. Въ началѣ своихъ дѣйствій кредитныя товарищества, имѣя ограниченныя суммы для развитія своихъ операцій, опасались давать большія суммы; по мѣрѣ же развитія дѣла, развитія вкладной операціи, сумма ссудъ увелич вается и, пожалуй, прогрессируетъ вплоть до 1910 года. Только въ 19 году какое-то обстоятельство снова заставило кредитныя товарищества еже свои операціи и понизить цифру ссудъ каждому товарищу въ среднемъ. Нужно принять во вниманіе, что ссуды въ основные капиталы остались тоже, немного увеличились кратко-срочные кредиты подъ соло-векселя. Остается, слѣдовательно, одна операція, которая можетъ увеличиваться быстро и давать возможность товариществамъ развивать свою дѣятельность— операція по вкладамъ. Къ сожалѣнію, и здѣсь естъ ограниченія. Согла; ! 50 ст. Образц. Устава кредитныхъ товариществъ обязательства товарив ства по принятымъ вкладамъ и по займамъ, сдѣланнымъ на усиленіе оборотныхъ средствъ, всѣ вмѣстѣ не должны превышать основной капиталъ товарищества больше, чѣмъ въ 10 разъ, Эта статья, повидимому, и служі 'ъ громаднымъ тормазомъ въ дѣлѣ развитія кредитныхъ операцій и въ 19 О году сильно отразилась на дѣлахъ товариществъ. Нужно, слѣдовательно, возбудить ходатайство объ измѣненіи этой статьи въ смыслѣ благопріятномъ для товариществъ или же воспользоваться новымъ закономъ о позаимство- ваніи изъ Государственной Сберегательной Кассы 20 милліоновъ руб. для выдачи ссудъ въ основные капиталы и просить Управленіе по дѣламъ мелкаго кредита объ увеличеніи ссудъ въ основные капиталы изъ эти :ъ денегъ. Другая статья, которая болѣе тормозитъ дѣла товариществъ, это 31-я статья, заставляющая имѣть въ Сберегательной Кассѣ не менѣе 1 доли всѣхъ своихъ обязательствъ, не считая основного капитата. Въ настоящее время этихъ суммъ на 1-е Августа 1910 года хранится 10699 руб. 28 коп. (см. табл. №5). Эта сумма должна лежать безъ всякаго употребленія и, что обидно, приходится доплачивать даже-часть °!00!0 за эти суммы. Средній °/о 1 платимый товариществами по занятымъ капиталамъ и вкладамъ 6 % 7 о, а Сберегательная Касса платитъ 4% и въ недалекомъ будущемъ понижаетъ до 3,6°/о и не платитъ за первые и послѣдніе мѣсяцы внесенныхъ денегъ. На мысль о сжатіи кредитныхъ операцій наводятъ также нѣкоторые факты изъ жизни товариществъ. Такъ въ районѣ дѣйствій Ми-
линовскаго кредитнаго товарищества живетъ масса офеней, которымъ нуженъ юдитъ въ 2 0 0 —300 руб. Въ виду того, что Государственный Банкъ не даетъ Милиновскому кредитному товариществу больше 6000 руб., многіе уводятъ изъ т-ва; развить же вкладную операцію больше, чѣмъ полагается 'атьей 50-й, нельзя. Если бы Банкъ далъ въ основной капиталъ тысячи 2— 3, то онъ этимъ расширилъ бы вкладныя операціи тысячъ до 2 0 — 30, такъ какъ изъ одной Милиновской волости на лѣтнее время собирается вкладовъ въ Судогодскомъ и Ковровскомъ Казначействахъ около 100000 рублей. Съ какой стати понесъ бы за 30-ть верстъ офеня свой вкладъ въ удогду или въ Ковровъ, когда ему кредитное товарищество рядомъ даетъ —70/о и которому онъ вполнѣ довѣряетъ? Естественно, что эта 50 ст. служитъ сильнымъ тормазомъ для вкладныхъ операцій тамъ, гдѣ кредитное товарищество хорошо поставило свои дѣла, но еще не накопило своего собственнаго капитала. Нужно думать, что и въ другихъ т-вахъ эта картина наблюдается. 1дѣйствительно, судя по отчету (см. таблицу №5) нѣкоторыя товарище- тва уже совершили беззаконіе, преступивъ 50 ст. и винить ихъ за это ельзя. Если бы всѣ товарищи явились за ссудами, то нужно около 665, 396 руб. на самомъ дѣлѣ согласно ст. 50-й т-ва могутъ удовлетворить юлько на 411150 руб., не хватаетъ 254246 руб., что для нѣкоторыхъ юлостей, особенно, гдѣ офени, отражается крайне неблагопріятно. Интересно послѣ этого взглянуть на какія потребности выдаются ссуды. Быть можетъ фавъ Уставъ, ограничивая дальнѣйшее увеличеніе вкладныхъ операцій и аймовъ. Просматривая таблицу № 3, каждый можетъ замѣтить, что на первомъ мѣстѣ стоитъ покупка разнаго рода товаровъ для продажи. Сумма выданныхъ ссудъ по этому отдѣлу за 1 9 0 9 годъ составляетъ 37,28% , общей суммы выданныхъ ссудъ. Сумма эта никого не должна удивлять. Многія -ва живутъ и развиваютъ свои операціи благодаря офенямъ. Посдѣдніе, іонявъ громадное значеніе кредитныхъ товариществъ, уже не идутъ къ бо- ачу за деньгами, не платятъ ему 80—100% годовыхъ. Но офенѣ нужно іа худой конецъ 300— 500 руб., а нѣкоторымъ даже до 1000—5000 р. Къ сожалѣнію этой суммы не можетъ дать кредитное товарищество и крупные офени принуждены для усиленія своихъ торговыхъ оборотовъ идти къ прежнему богачу за деньгами. Въ послѣднее время спросъ на деньги увеличился благодаря тому, что въ самомъ офенскомъ промыслѣ произошелъ сдвигъ въ сторону продажи болѣе цѣнныхъ предметовъ. Раньше офеня приходилъ въ Москву, забиралъ у Сытина дешевыя книжки и картины и отправлялся съ этимъ товаромъ странствовать по Сибири, Полтавской, Харьковской, Самарской, Каменецъ-Подольской, Смоленской, Симбирской, Саратовской и другимъ губерніямъ съ Іюля или Августа по Апрѣль мѣсяцъ (къ Пасхѣ). Послѣ событій, всколыхнувшихъ всю Россію, книги и картины уже не стали покупаться. Такую „ерунду", по выраженію самихъ офеней, больше никто не беретъ. Съ другой стороны и начальство, раньше охотно выдававшее свидѣтельства на продажу книгъ въ разносъ, теперь прекратило ту выдачу. Приходилось изыскивать новые продукты, новые предметы, въ
которыхъ болѣе всего нуждаются жители тѣхъ мѣстностей, куда ходитъ офеня. Послѣ недолгаго времени нащупыванія почвы офени нашли, что ходкимъ товаромъ могутъ быть клеенка, Ярославская салфетка и полотно, шали, платки, тюлевыя кружева и другіе. Затѣмъ и самая фигура офени нѣсколько измѣнилась, требованія населенія къ товару повысились, измѣнилось отношеніе къ внѣшнему виду, приходилось одѣваться чище, вмѣсто лаптей— въ сапоги, вмѣсто зипуновъ—въ куртки изъ матерій и т. и. Все это повысило требованія, повысило и кредитъ. Вотъ почему раньше офеня довольствовался кредитомъ отъ 50 до 100 руб., а теперь ему нужно не менѣе 300—500 руб. для мелкаго офени, а для крупнаго около 5000 руб., чтобы прокормить себя, лошадь, двухъ мальчугановъ—помощниковъ, заплатить %% за занятый капиталъ, который у частныхъ лицъ достигаетъ 80°/0— 12О0/о и сверхъ того привезти нѣсколько барыша на лѣтнія работы. Второе мѣсто по ссудамъ занимаютъ суммы, выданныя на покупку рабочаго скота и всякихъ домашнихъ животныхъ (16,44°/°). Эта цифра больше всего падаетъ на земледѣльческій районъ Судогодскаго уѣзда. Заботы Земства о метизаціи мѣстнато скота, дача бычковъ, лошадей, ежегодныя выставки скота— все это заставило крестьянина усиленно пріобрѣтать лучшій молоднякъ. Насколько громадна потребность въ выставкахъ, показываетъ примѣръ Мокѣев- скаго кредитнаго товарищества, которое устроило у себя 12 сентября с. г. выставку крупнаго рогатаго скота на небольшую субсидію отъ Департамента Земледѣлія (-100 руб.), относя остальныя расходы на прибыль т-ва. Съ другой стороны хорошій сбытъ молочныхъ продуктовъ при достаточномъ количествѣ корма побуждаетъ нѣкоторыя Т-ва организовать молочныя артели; такъ въ Мызинскомъ кредитномъ товариществѣ крестьяне перешли къ четырехполью съ посѣвомъ клевера и имѣютъ бычковъ производителей улучшенной породы уже болѣе 5 лѣтъ. Въ результатѣ— излишекъ молока, который нужно утилизировать, и Мызинское кредитное т-во устраиваетъ молочную артель. Третье мѣсто занимаютъ расходы на личныя потребности заемщика (11,25•/,), какъ-то: продовольствіе, отопленіе, уплата повинностей, свадьбы, похороны, леченіе, воспитаніе дѣтей, наряды, удовольствія, отправки сыновей въ солдаты и т. и. Всѣ эти расходы въ литературѣ принято называть непроизводительными. Но если вглядѣться въ семейную обстановку крестьянина, то видно будетъ, что эти расходы въ громадномъ большинствѣ случаевъ наоборотъ самые производительные съ точки зрѣнія сохраненія баланса прихода и расхода въ его семейномъ положеніи. Что, напримѣръ, производительнѣе для крестьянина, чтобы отправить сына въ солдаты,—продать лошадь, корову или занять денегъ въ т-вѣ. Точно также женить сына, привести въ семью работницу и для этого также обратиться къ продажѣ лошади— коровы, или къ услугамъ кредитнаго товарищества. И такихъ примѣровъ наблюдается въ каждомъ кредитномъ товариществѣ ежегодно очень много. Но надъ всѣми этими примѣрами витаетъ за 1908—1909 годъ одинъ примѣръ, наблюдающійся во всѣхъ товариществахъ, это ссудына продовольствіе. Годы эти для уѣзда самые тяжелые по урожайности хлѣбовъ. Продовольственной помощи отъ Правительства за 1909 годъ не было и эту помощь принуж-
дены были взять на себя кредитныя товарищества. Четвертое мѣсто по величинѣ выданныхъ ссудъ занимаетъ сумма (7,36°/°) на покупку матеріаловъ ремесленнаго, кустарнаго и другихъ промысловъ. Въ Судогодскомъ уѣздѣ, правда, кустарные промыслы развиты довольно слабо. Кромѣ сапожнаго, ко- рытнаго, грабельнаго, гончарнаго, тканья мѣшковъ, сарпинки, плетеніи поясковъ, коробицъ изъ сосны, пожалуй, больше и нѣтъ. Причина слабаго развитія кустарныхъ промысловъ кроется въ трехъ вещахъ: отсутствіе хорошаго и дешеваго матеріала, отсутствіе правильнаг .0 сбыта и наличность плохихъ орудій, при помощи которыхъ матеріалъ переработывается. Если бы удалось всѣ эти недочеты исправить, нужно надѣяться, ссуда по этому отдѣлу займетъ не пятое мѣсто, а можетъ третье и даже второе. Правда, за послѣднее время министерство земледѣлія обратило вниманіе на кустарные промыслы и думаетъ даже выдавать пособія. Слѣдуетъ поэтому кредитнымъ товариществамъ обратить на это особенное вниманіе, выяснить потребность въ матеріалахъ, орудіяхъ производства, быть можетъ даже улучшеніи ихъ, и сбытъ вырабатываемыхъ предметовъ. Кромѣ того въ уѣздѣ мноог отхожихъ промысловъ—печниковъ, плотниковъ, столяровъ, маляровъ, кровельщиковъ, обойщиковъ, а также слесарей, кузнецовъ, а въ Березниковской волости наблюдается выработка паркетныхъ половъ для Москвы. Вотъ здѣсь и должны бы были выяснить товарищества всѣ нужды этихъ промысловъ, а также размѣръ помощи, которую, думается, просить не отказалось бы Уѣздное земство у Правительства. Правда, послѣднее обратило на это вниманіе и на послѣднемъ Экономическомъ Совѣтѣ было постановлено войти въ Губернское Земское Собраніе съ предложеніемъ о настоятельной необходимости скорѣйшей организаціи содѣйствія кустарямъ, приглашенія спеціальнаго лица для этого дѣла и устройства кустарнаго музея. Но для проведенія въ жизвь необходимо, чтобы кредитныя товарищества держали въ курсѣ дѣла Уѣздное Земство о всѣхъ кустарныхъ промыслахъ и сообщали бы какъ можно больше фактическаго матеріала Уѣздной Земской Управѣ. Многіе изъ этихъ промысловъ поддерживаются исключительно Москвой. За послѣднее время въ Москвѣ строительное дѣло сократилось и многіе промыслы, связанные съ этимъ, замерли, населеніе принуждено было оставаться въ деревнѣ. Это дало поводъ Мызинскому кредитному товариществу организовать строительную артель, которая теперь довольно успѣшно дѣйствуетъ. Очень можетъ быть, можно организовать въ артели и другіе виды отхожихъ промысловъ по примѣру Мызинской. На остальныхъ видахъ ссуды останавливаться долго не приходится, виднаго мѣста среди ссудъ онѣ не занимаютъ, поэтому интересующіеся этимъ дѣломъ могутъ видѣть все подробно изъ таблицы №3. Можно только сказать, что ссуды на улучшеніе сельскаго хозяйства занимаютъ довольно скромное мѣсто. Причина этого лежитъ въ отдаленности агрономической помощи населенію. Нужно думать, что съ развитіемъ участковой агрономіи ссуды на эти виды предметовъ увеличатся. Быть можетъ, кто ни- будь спроситъ, какъ же эти ссуды возвращаются, аккуратно или нѣтъ, а можетъ быть настолько неаккуратно, что нарушаютъ равновѣсіе въ балансѣ и вызываютъ замѣшательство въ жизни товариществъ. Данная табличка про-
сроченныхъ обязательствъ сравнительно съ крупными суммами выданныхъ ссудъ не даетъ основаній опасаться за жизнь товариществъ. Такъ, было просроченныхъ ссудъ: Эта табличка показываетъ, что нѣтъ ©снованій бояться за просроченныя ссуды. Изъ 100 выданныхъ ссудъ было просрочено въ 1906 году—8 ссудъ, а затѣмъ эта цифра понижается съ каждымъ годомъ. Въ 1907 году уже 5 ссудъ изъ 100, въ 1908 и 1909 г. около 3, а въ 1910 году менѣе 3 ссудъ изъ 100 выданныхъ ссудъ. Если взять число рублей, не возвращенныхъ изъ каждой сотни рублей, то здѣсь цифра еще того меньше, Такъ, въ томъ же знаменитомъ 1906 г. изъ каждой сотни рублей, выданной въ ссуду, было просрочено 5 руб. 6 0 коп., въ 1 9 0 7 г. уже 2 руб. 80 коп., въ 1908 г. и въ 1910 г. не болѣе одного рубля, остальныя 98 руб. съ копѣйками или всѣ 99 руб. возвращаются аккуратно. Эта цифра была бы понижена и сведена на нѣтъ, если бы Судогодскій уѣздъ не постигли неурожай— съ одной стороны, а съ другой,— не было бы медленности администраціи по взысканію просроченныхъ ссудъ съ тѣхъ лицъ, которыя и могли бы уплатить въ срокъ, но почему то не хотятъ. Вкладная операція. Устойчивость каждаго кредитнаго товарищества во многомъ зависитъ отъ вкладовъ. Чѣмъ больше вкладовъ, тѣмъ лучше можно развить дѣла товарищества. Этообщая истина каждаго банковаго дѣла. Но... и здѣсь есть ,,но“ Но если эти вклады всѣ пущены въ оборотъ, они дадутъ прибыль, но если они будутъ лежать въ несгораемомъ шкафѣ кредитнаго товарищества, вклады будутъ давать убытокъ въ размѣрѣ платимыхъ по нимъ °/о% вкладчикамъ. Число просроченныхъ ссудъ. Въ %°/о отношеніи къ числу выданныхъ ссудъ. Число выданныхъ ссудъ. Сумма просроченныхъ суммъ. Въ о/0 жъ общей суммѣ выданныхъ ссудъ Общая сумма выданныхъ ссудъ. Въ 1904 г. • 342 7215 р. — к. 1905 ,, 23 1,9 1195 490 р. 3 к. 1,3 37368 ,,— „ 9? 1906 „ 238 8 2881 5372 „ 9 „ 5.6 95212 „ — „ 1907 „ 260 5 5149 4545 „ 42 „ 2,8 167776 „ 36 „ •п 1908 „ 180 2,3 7743 3092 „ 3 „ 1,2 268974 „ 40 „ 1909 „ 330 3 10403 5199 „ 93 „ 1,3 369923 „ 92 „ }>* 1910 г. поіавг. 226 2,3 9836 3234 „ 14 „ 1 305917 „ 39 „
Количество вкладчиковъ. Общая сумма вкладовъ. Въ среднемъ величина вклада. 1 ! Въ 1904 г. 5 566 р. — к. 113 р „ 1905 „ 14 2302 „ — „ 164 „ „ 1906 „ 52 7215 ,, 62 ,, 139 „ „ 1907 „ 120 18523 „ 33 „ 154 „ „ 1908 „ 283 51760 „ 01 „ 179 „ „ 1909 „ 479 93246 „ 88 „ 194 „ „ 1910 „ по 1 авг. 591 149723 „ 45 „ 253 „ Это одна сторона дѣла вкладныхъ операцій. Другая сторона— число вкладчиковъ и сумма каждаго вклада. Если число вкладчиковъ достаточно велико и сумма каждаго вклада настолько небольшая, что товарищество всегда можетъ его выдать, нѣтъ нужды опасаться, будто всѣ эти вкладчики придутъ въ одинъ день или недѣлю и потребуютъ свои вклады обратно. По теоріи вѣроятности это недопустимо. Но есть возможность допустить такое явленіе, когда каждый вкладчикъ принесъ по очень большому вкладу, но такихъ лицъ немного. Въ жизни товариществъ бываетъ много шероховатостей. При каждомъ незначительномъ треніи такіе вкладчики могутъ подрѣзать крылья не только молодому, только что развернувшему свои операціи товариществу, но и довольно уже опытному,— поэтому не безынтересно взглянуть, какъ растетъ вкладная операція и количество вкладчиковъ.— Казалось бы, съ ростомъ суммы вкладовъ и числа вкладчиковъ должна была уменьшаться сумма каждаго вклада, т. е. съ увеличеніемъ вкладовъ нужно было думать, что несетъ эти деньги мелкій вкладчикъ; на самомъ же дѣлѣ этого нѣтъ и не замѣчается: въ кассу товарищества несутъ свои сбереженія въ среднемъ люди достаточно зажиточные, а мелкій вкладчикъ пока отсутствуетъ. Это обстоятельство показываетъ, что во главѣ Правленій товариществъ стоятъ лица, пользующіяся довѣріемъ населенія. Средній и крупный вкладчикъ-люди очень осторожные, и при каждомъ дуновеніи осенняго вѣтерка въ товариществѣ эти лица легко могутъ, подобно перелетнымъ птицамъ, перекочевать въ другія учрежденія, болѣе устойчивыя въ кредитныхъ и вкладныхъ операціяхъ. Если этого не замѣчается, остается только радоваться.—Но товариществамъ всегда нужно быть готовыми и заранѣе принимать мѣры противъ неблагопріятныхъ условна. Самыми лучшими помощниками въ этомъ дѣлѣ могли быть мелкіе вкладчики, а затѣмъ срочные вклады. Главнымъ образомъ нужно привлекать вклады условные, напримѣръ: на отдачу дочери замужъ, отдачу сына въ солдаты, на обученіе
дѣтей, а также завѣщательные: на погребеніе/ на поминъ души и т. д. Выгода отъ этихъ вкладовъ обоюдная: лишняя копѣйка для крестьянина здѣсь сбережется шутя и уйдетъ на пользу, а для кредитнаго товарищества этотъ вкладъ самый прочный и устойчивый для его операцій. За послѣднее время Государственный Банкъ, на случай всякихъ осложненій съ вкладной операціей, образовалъ такъ называемый страховой капиталъ. Хорошо бы имѣть въ виду это и кредитнымъ товариществамъ, особенно тамъ, гдѣ вклады сравнительно большіе, такъ что вкладчики могутъ легко поставить товарищество въ неловкое положеніе, и не трогать этихъ капиталовъ для обыкновенныхъ нуждъ. Насколько прочно стоятъ вкладныя операціи въ кредитныхъ товариществахъ, показываютъ слѣдующія данныя за 1909 г„ а также таблица (см. № 10). Какъ извѣстно, за 1909 г. было всего 419 вкладчиковъ, изъ нихъ: Изъ этой таблицы видно, что вкладчикъ пока очень остороженъ, присматривается; изъ 100 вкладчиковъ 52 кладутъ безсрочно, чтобы при первой же возможности взять свои деньги обратно. Правда, срочные вклады тоже начинаютъ усиливаться: изъ 100 вкладчиковъ 26 кладутъ на годъ и болѣе, до 5 лѣтъ. Послѣ 5 лѣтъ цифра рѣзко обрывается, и въ условныхъ вкладахъ становится еле замѣтной. То-же самое наблюдается и съ суммами вкладовъ этихъ лицъ. На каждую сотню вкладовъ приходится 37 руб. по безсрочнымъ. Эти денежки кредитное товарищество должно выдать по первому требованію. Срочныхъ до 1 года меньше. Но вмѣстѣ взятые вклады до одного года и свыше уже составляютъ цифру почтенную. Всѣ безсрочные вклады для кредитныхъ товариществъ представляютъ извѣстнаго рода рискъ. Другое дѣло срочные вклады Если взять всѣ срочные вклады, то окажется, что на каждую сотнюрублей ихъ 63 руб., а вкладчиковъ 48 человѣкъ. Это обстоятельство очень утѣшительно для кредитныхъ операцій. Если бы товарищества обратили вниманіе на условные и завѣщательные вклады, вкладная операція была бы поставлена очень прочно. Въ общемъ нужно сказать, Въ %% НА СУММУ Въ %%. 1. По безсрочнымъ вкладамъ 253--52 34433 р. 53 к. 37 2. Срочныхъ до 1года включительно ...... 77—16 21377 „ 40 „ 23,4 3. Срочныхъ свыше 1 года н до 5 лѣтъ включительно . 118—26 33095 „ 29 „ 35 4. Срочныхъ свыше 5 лѣтъ . 20— 4 2652 ,, 67 „ 2,8 5. Условныхъ ..................... 11- -2 1745 „ — „ 1,8
ПАССИВЪ (наличность). Общій оборотъ (балансъ). Оборотъ 1 рубля. I за 1904 годъ. „ 1905 „ __ 22783 р. 78 к. 18120 р. 10 к. 61329 „ 72 „ 2,7 „1906 ,, 57954 „ 10 „ 141172 „ 9 „ 2,4 „1907 „ 96815 „ 30 „ 277^13 „ 24 .. 2,9 „1908 „ 157305 „ 37 „ 462440 „ '48 „ 3 „1909 „ 227724 „ 39 „ 706210 „ 97 „ зд ,, 1910г. по ! 1 авг. 380763 „ 97 „ 532827 „ 43 „ 1,4 что вкладная операція идетъ правильнымъ путемъ, и она безусловно жилилась бы, если бы не 50 ст. Устава. Общій об ор отъ, пассивъ, в аолв а яи чистая прибыль. Можно послѣ всего этого задать такой вопросъ: а каковъ оборотъ тѣхъ капиталовъ, какимъ располагаютъ кредитныя товарищества? Дѣло въ томъ, что одинъ рубль можетъ побывать въ 2-хъ—3-хъ рукахъ, а можетъ на цѣлый годъ остаться и у одного заемщика. Гдѣ лучше будетъ удовлетворена нужда кредитнымъ товариществомъ: тамъ ли, гдѣ оно роздало свои деньги на цѣлый годъ 50-ти человѣкамъ, или выдавало на % года каждый разъ 50—лицамъ и, обернувъ такимъ образомъ каждый рубль три раза, удовлетворило нужды 150 человѣкъ? Данныя по этому поводу говорятъ слѣдующее: (Подробныя свѣдѣнія по каждому т-ву см. табл. №4 и 5 ). Эти суммы показываютъ, что каждый рубль по годамъ начинаетъ удовлетворять большее число лицъ и обертывается не одинъ разъ въ годъ, а нѣсколько болѣе. Конечно, гдѣ кредитное товарищество располагаетъ большими суммами, тамъ оборотъ рубля одинъ разъ въ годъ не можетъ вызвать неудовольствія среди членовъ- Но если кредитное товарищество располагаетъ этими суммами въ недостаточной степени, то этотъ оборотъ рубля будетъ учтенъ членами товарищества и, въ случаѣ медленности оборота въ году, будетъ вызывать много нареканій, такъ какъ окажется цѣлая масса неудовлетворенныхъ членовъ. Судя по обороту рубля, можно заключить, что кредитныя товарищества поняли это и больше всего стали выдавать кратко-срочныя ссуды, менѣе года. Какую же прибыль приносятъ эти обороты? Данныя показываютъ, что эта прибыль хорошая. Такъ на 1-е Января:
Для кредитныхъ товариществъ, развившихъ свои операціи сравнительно недавно, валовая и чистая прибыль сравнительно хороши. Болѣе подробныя свѣдѣнія о валовой прибыли, расходахъ, чистой прибыли и распредѣленіи послѣдней по каждому т-ву въ отчетномъ году интересующіеся могутъ видѣть изъ таблицы №2. Почему же получается такая хорошая валовая прибыль? Сами кредитныя товарищества берутъ за ссуды 9—12°/° годовыхъ, платятъ же Государственному Банку за основные капиталы 60/о, за кратко-срочные займы 5% %; Губернскому Земству—за основной 4% и кратко-срочный 6°/0; Уѣздной Земской Кассѣ мелкаго кредита—по краткосрочному займу 7%; частнымъ лицамъ—по вкладамъ и займамъ отъ 4 % % до 8°/о- Выходитъ, что иначе и быть не можетъ. Въ среднемъ, каждое товарищество, если возьметъ деньги вездѣ, то должно платитъ около 6% годовыхъ Что же ему самому остается? 3 или 4°/0. Такъ на самомъ дѣлѣ и выходитъ. Этотъ процентъ прибыли долженъ понизиться въ будущемъ, въ виду того, что Государственный Банкъ въ настоящее время причитающійся ему °/0 за взятые займы требуетъ вносить по полугодіямъ; приходится по этому не пользовать въ полной мѣрѣ этихъ суммъ, что, хотя и не много, но все-таки отражается на прибыляхъ, а, главнымъ образомъ, на удовлетвореніи ссудъ. Можно было бы помириться съ этимъ, если бы Государственный Банкъ понизилъ °/0 и взималъ вмѣсто 5 % только 5: тогда можно бы было взимать по ссудамъ не болѣе 8 — 9°/0, что было бы для крестьянъ значительнымъ облегченіемъ. Въ настоящее время для самихъ кредитныхъ товариществъ становится ребромъ вопросъ о % по вкладамъ, особенно тамъ, гдѣ наблюдается переполненіе вкладовъ. Если бы вкладныя операціи кредитныхъ товариществъ удалось связать съ такими-же операціями Уѣздной Земской Кассы мелкаго кредита, то вопросъ разрѣшился бы легко: можно Пассивъ (наличность). Общая валовая прибыль. Валовая прибыль | на 100 руб. Чистая прибыль на 100 руб. Расходъ. Чистая прибыль. Въ 1904 г. 1015 р. 20 к. 696р.58к. 318р.62к. „ 1905 „ 22783 р. 78 к. 2620 „ 13 „ 11,5 3,7 1756 е97„ 863 „ 16 „ „ 1906 „ 57954 „ 10 „ 7027 „ 77 „ 12,1 5,1 4055,, 17 „ 2981„60„ * 1907 „ 96815 „ 30 , 12868 „ 29 „ 13,3 4 8980 , 10 „ 3888„19 „ . 1908 „ 157305 „ 37 „ 20889 , 40 „ 13,3 4,9 13184,, 3„ / /Оо 3 / г| . 1909 „ 227724 „ 39 „ 30984 „ 39 „ 13,6 5 3 18975,,2-Д, І2009„37 „
бы было установить эти % % по вкладамъ во всѣхъ товариществахъ одинаковые, а въ Кассѣ мелкаго кредита на % °/о выше, чтобы можно было принять излишки вкладовъ отъ т-въ и, хотя немного, оправдать такого рода передачу. Посредническія операціи. Посредническія операціи дѣло очень новое для кредитныхъ товариществъ Судогодскаго уѣзда. Принято обыкновенно рекомендовать такого рода операціи только тѣмъ товариществамъ, которыя свои ссудныя операціи поставили довольно прочно. Изъ отчета можно видѣть, что ссудныя операціи кредитныхъ товариществъ не даютъ основанія бояться за ихъ прочность; можно попытать, слѣдовательно, и другого рода операціи. Въ настоящее время посредническія операціи ведутъ 5 кредитныхъ товариществъ (см. таблицу №6 и 7), на тѣ средства, которыя были отпущены: въ 1908 году Департаментомъ Земледѣлія, въ суммѣ 1500 руб., и распредѣлены по 300 руб. на каждое т-во; на займы, которые были сдѣланы въ кассѣ мелкаго кредита, и на тѣ суммы, которыя были отчислены изъ прибылей. Въ отчетномъ году, на 1-е Января 1910 года, было продано разнаго товара на 9628 руб., 50 коп„ а на 1-е Августа с. г. на 13138 руб. 17 коп. Въ 1909 году было продано за 1 х/2 года на 6341 руб. 10 коп. Первое мѣсто, конечно, занимаютъ предметы потребленія; за тѣмъ—покупка земле- дѣльческихъ орудій, хлѣбныхъ сѣмянъ и посѣвныхъ травъ. Кромѣ того, замѣтно бросается въ глаза покупка и продажа обуви, предметовъ освѣщенія и инструментовъ для домашняго крестьянскаго обихода. Конечно, развитіе этихъ операцій весьма желательно и важно, но для этого нужны средства, такъ какъ по закону кредитныя товарищества (ст. 75) не могутъ вести посредническія операціи за счетъ общихъ оборотныхъ средствъ, образовать же спеціальные капиталы для этого подъ силу только такимъ товариществамъ, гдѣ получается чистая прибыль довольно большая. Хорошо быбыло, если бы Губернская Земская Касса мелкаго кредита обратила вниманіе на эту сторону кредитныхъ товариществъ и дала бы дальнѣйшій толчекъ къ развитію этихъ операцій, имѣющихъ громадную будущность,—польза которыхъ для населенія неоспорима. Можно бы было на первыхъ порахъ ограничиться ссудой въ 1000 руб. каждому т-ву, которое ведетъ эти операціи и 500 руб. тому, которое н а м ѣ р е н о вести. Тогда бы можно, напримѣръ, тотчасъ же заключить договоръ съ Орловской Губернской Земской Управой каждому товариществу и получить на комиссію и въ кредитъ сельско-хозяйственныхъ машинъ, орудій, сѣмянъ, удобрительныхъ туковъ и т. и. по оптовымъ цѣнамъ прейсъ-куранта сельско-хозяйственнаго Бюро при той же Земской Управѣ, что значительно удешевило бы эти предметы. Общія соображенія. Окидывая еще разъ бѣглымъ взглядомъ дѣятельность кредитныхъ това-
RkJQdWJsaXNoZXIy NTc0NDU4